CroslendProtocol:面向未来的DeFi跨链智能借贷协议


引言:“在开放的DeFi领域,借贷市场存在更为广泛的套利空间,去中心化跨链智能借贷协议Croslend Protocol以精确的存贷利率以及超高的流动性为广大的投资者建立了可组合的衍生利率市场,使它存在的地方更加有利可图。”

近几年,DeFi成为区块链金融的关键词。无论从COMP上线,还是YFI一夜成名,DeFi输送了一个又一个的神话以及暴富故事,让整个金融圈近乎疯狂。据数据显示,DeFi总锁仓量已达到707亿美元,涉及领域包括借贷、交易所、汇款、衍生品等诸多类目,极大程度满足了人们的链上需求。

CroslendProtocol:面向未来的DeFi跨链智能借贷协议

借贷作为DeFi最新的功能之一,几乎可以容纳所有类型的链上资产,并精准定义利率及供需,这一独特的包容性及灵活性,还可在一定程度上能有效对冲DeFi存在的潜在风险,因此被众多权威机构预测借贷将成为DeFi的下一个热点,未来仍具有巨大潜力。

市场衍生诸多应急方案

DeFi带来的热潮背后,以太坊网络拥堵、GAS费高昂等问题频发,很显然巨大的体量下对于性能的要求也愈发增高,尽管ETH2.0信标链的如期上线针对性能部分已经做出了最优解,但远水救不了近火,正式的ETH2.0没有3-5年根本下不来。

“扩容”似乎能解燃眉之急。目前,市场二层扩容热案有包括Plasma、Rollup(ZK Rollup 和 Optimistic rollup)、Validium、跨链兼容等,其中跨链以平行链架构其他区块链之上,实现更低的手续费和提供高性能吸引众多的项目和机构留意驻足。

更有利的持续性应对策略

跨链作为当下的应急之举,未来持续性未知。人们开始探索一种可能运用到公链生态之上实现行业长远发展的融合技术应用,这也是区块链乃至金融界极具研究意义的命题。纵观整个关于借贷的新兴赛道,Croslend Protocol构建在 Heco 网络之上,同时搭建跨链桥,全新的经济模型为行业提供了一条很好的解题思路,有望成为金融界的投资标的。

Croslend Protocol是什么?

Croslend Protocol是去中心化跨链智能借贷协议,以借贷为主要业务,同时添加流动性,设立cToken合约、喂价、预言机、清算等诸多举措,最大程度提高抵押资金效率,并实现不同区块链之间数字资产的流转,用户只需通过简单的操作进行抵押即可解决资金问题。

CroslendProtocol:面向未来的DeFi跨链智能借贷协议

通过它,只要有足够的抵押品,任何人都可以获取资金去做他们想做的事情。这里没有“寡权政治”,每个人都可以向流动池注入资金,而同样,借款人也只需用极低的算法确定的利率进行偿还。Croslend Protocol协议通过允许放贷人/借款人直接与协议交互以获得利率,而无需协商贷款条款(如到期日、利率、交易对手、抵押品),充分降低了借贷磨擦,这种全新持续获利的设计,造就了属于Croslend协议的自发运转且高效的货币市场。

透明自由的链上金融世界

Croslend货币市场的核心是一个分布式账本,依托着借贷市场的固有需求,将所有现存的资产种类进行了一系列的集中式整合,允许 Heco 账户在计算利息时提供或借入资产。值得一提的是,Croslend货币市场完全由一种超前的利率模型定义交易,并按年利率(Annual Percentage Yield 简称:APY)表示,该模型基于供求关系来实现利率均衡。

该利率(货币的“价格”)会随着需求而增加;当需求低时,利率随之降低,反之亦然,a 的利用率 U 将供需统一为一个变量:

CroslendProtocol:面向未来的DeFi跨链智能借贷协议

需求曲线通过治理进行编码,并表示为利用率的函数。实际上,这种万能的智能利率算法,早已贯穿在Croslend货币市场的任何一个部分,并时刻关注着市场动态以及借款人动态,系统将根据交易次数以及时间实时更新利率指数,确保在用户铸造、赎回、借入、偿还或清算资产时获得最透明公正的良好交易环境。

Compound、makerdao目前都是很重要而且是可以持续的借贷应用,新起的Croslend同样具有前者的成功特征。去中心化借贷如果没有流动性挖矿,流量很快流失,接着面临的就是流动性不足,无法兑付的悲惨结局。Croslend建立在 Heco 火币智能链上提供流动性矿池运作,90%的 Croslend 治理代币 COC 将由流动性挖矿产出,用户可参与不同的矿池提供流动性,进而获取更多的 COC 挖矿奖励。

CroslendProtocol:面向未来的DeFi跨链智能借贷协议

同时,Croslend利率模型将在市场极端需求的情况下,采取上升利率的方式来刺激供应并抑制借贷,加上Croslend 协议汇总了每个用户的供给为流动性提供了源源不断的动力,以上的种种都成就Croslend成为收益最为可观的套利市场。

Croslend能给我们带来什么?

%&&&&&%世界并不是所有的产物都做到了去中心化,Croslend便是为数不多的先行者之一,以投资者的角度出发,去除第三方的“贵族分配法则”,抵押万物以发债解决最棘手的信任问题,在这个有利可图充满机会的套利空间里,Croslend为金融时代送去了更多的落地可能。

1.交易快速且风险极低的投资过程

在Croslend市场中,借款人未偿还借贷价值超过其还贷能力,则可以按当前市场价格减去清算折扣来偿还一部分借贷;如果资金出现还款危机时,可能继续执行清算程序。同时,借入资产的 Heco 地址都可调用清算功能,由于用户双方资产和价格都包含在 Croslend 协议中,清算执行快速且不依赖任何外部系统或订单。交易所也可以通过“清算”余额来将 Croslend 协议调整增量或进行回报用户,这为重塑 Heco 生态系统模式提供可能。

2.为应用使用者提供全新功能

应用是一切公链及金融活动的基础,Croslend为DApp消费者、交易者和开发人员赋予了新的超能力。首先,用户不需要等待订单执行或其他链下操作,即可借用 Token 在 Heco 生态系统中开始使用;其二,交易者可用其现有投资组合作为抵押,通过借入HT为新的金融投资筹集资金;最后,希望做空 Token 的交易者可以借入它,将其发送到交易所并出售该 token,进而做空获益。

CroslendProtocol:面向未来的DeFi跨链智能借贷协议

3.cToken 合约追踪用户资产价值

在Croslend中的用户可以调用相关 cToken 合约的 borrow(uint amount)函数,检查用户资产价值并提供足够的抵押,将代币转移到用户的 Heco 地址,并更新货币市场的浮动利率。同时,用户可以通过向市场供应资产来铸造 cToken,或者为基础资产赎回 cToken,一方面保证系统的资金流转,又能保证获得币价的稳定与增值。

4.引入Chainlink实现强大的喂价功能

去中心化预言机网络 Chainlink 为 Croslend 协议提供强大的喂价功能:高质量数据、安全节点、去中心化网络、链上监控等。用户可以获取众多专业数据聚合器中的源数据,并保证真实性,为投资提供极具参考意义的指标。

稳健型的金融产品和市场

一个成功的借贷协议需要具备是三个最重要的特征——足够多的资金、足够快的清算、足够强的衍生。DeFi复杂的内核,多样化的场景迭代,让借贷市场更加富有挑战性。Croslend拥有强有力的跨链配套,将自身借贷产品和已经实现的跨链桥形成无缝的配合。

每一笔跨链资产到 Croslend 上,Croslend 系统会在 HECO 链上发行多签智能合约,而资产保存在这个跨链 智能合约之上,移动该资产需要得到所有 Croslend 虚拟银行节点的签名,而后解锁智能合约,资产可以原路返回。跨链桥的实现,高昂的手续费和合约交互效率低下的弊端从此得到解决,去中心化借贷产品将进入更多人的视野中。

目前,Croslend可以对接 HECO、BSC、ETH、DOT、TRON 上的资产跨链。

以借贷模式为起点,开通流动性挖矿和交易挖矿功能模块,提供跨链通道,让用户的资产无缝流通,创造最佳投资环境。Croslend借贷协议作为一种稳健型的金融产品和市场,让链上的任何供需关系形成一种良好的金融秩序,未来,Croslend Protocol还将持续优化发展,提供更多高性能体验,以交互性实现DeFi与传统金融的完美融汇。

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编译者/作者:币值财经

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